2023年03月の記事一覧｜｜株式会社レイシャス

本ブログでは、マンション経営をする前に知っておきたい情報をお届けします。

1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。

今回のテーマは「30代の貯金と投資の割合はどれくらい？おすすめの投資方法と注意点を解説（後編）」です。

30代は結婚や子育てなど大きなライフイベントを迎える時期です。

キャリアプランも定まり、将来に向けて資産運用を始める人が増えてきます。

しかし貯金と投資のバランスはどのように考えれば良いのでしょうか。

後編では、おすすめの投資方法、注意点についてご紹介します。

30代におすすめの投資方法

ここでは、30代におすすめの投資方法を3つ紹介します。

・投資信託

・株式投資

・マンション経営

投資信託

投資信託は、少額から株式や債券、不動産などに分散投資ができる金融商品です。
銘柄選びなどの運用は専門家に任せられるので、初心者でも投資しやすいでしょう。
iDeCo（イデコ）やつみたてNISAといった非課税制度を利用すれば、一定額の投資までは利益に課税されないのもメリットです。

投資信託は購入時に販売手数料、保有中は信託報酬（運用管理費用）がかかります。
特に信託報酬は長期の投資成果に大きな影響を与えます。
運用コストは商品によって異なるため、なるべくコストの低いファンドを選びましょう。

株式投資

上場株式に投資して、値上がり益や配当金の獲得を目指す方法です。
購入時より株価が上がったタイミングで売却すれば、購入時と売却時の価格差が利益となります。
また、保有株式数に応じて年1～2回の頻度で配当金が支払われる銘柄もあります。

国内では約3,800社が上場しており、株価はさまざまな要因で変動するため、
大きな値上がり益が期待できる銘柄を探すのは簡単ではありません。
初心者は配当金を目的に株式を長期保有し、タイミングが合えば値上がり益を狙うと良いでしょう。

マンション経営

マンション経営は、ワンルームマンションなどを貸し出して入居者から家賃収入を得る方法です。
投資信託や株式投資とは異なり、入居者がいれば毎月家賃が入ってくるのが魅力です。
入居者募集や賃貸借契約といった賃貸管理業務は管理会社に任せられます。

自己資金だけで物件を購入するのが難しい場合は、ローンを利用することも可能です。
家賃収入からローンを返済することで、効率よく資産を増やせます。

マンション経営は入居者がいないと家賃が入ってこないため、空室リスクの低い物件を選ぶのが重要なポイントです。
初心者は基礎知識を身につけたうえで、不動産会社に物件選びや賃貸管理のサポートを依頼すると良いでしょう。

30代が投資に取り組む際の注意点

30代が投資に取り組む際の注意点をまとめました。

・余裕資金で投資を始める

・家計を見直して投資にまわせる金額を増やす

・リスクの取りすぎに注意する

・仕事に支障が出ない投資方法を選ぶ

余裕資金で投資を始める

投資は元本保証ではないので、長期的には資産を増やせても一時的に含み損を抱える可能性があります。
すぐに使う予定のお金を投資にまわすと値下がりに耐えられず、運用を続けるのが難しくなるかもしれません。
短期の値動きを気にせず長く運用を続けられるように、余裕資金で投資を始めましょう。

家計を見直して投資にまわせる金額を増やす

月々の収入やボーナスからより多くのお金を投資にまわすには、家計の見直しが有効です。
家計簿をつけて収支を見える化すれば、ムダな支出や見直すべき項目が明確になります。
家計を見直すときは、変動費（食費や光熱費など）より固定費（保険、スマホ代など）のほうが大きな節約効果が期待できます。

リスクの取りすぎに注意する

「投資でお金を増やしたい」という気持ちが強すぎると、リスクをとりすぎてしまうことがあります。
しかし、投資の割合を増やしすぎると損失が生じたときに耐えられなくなるかもしれません。

貯蓄と投資の割合に正解はなく、受け入れられるリスクの度合いは人それぞれです。
長く運用を続けられるように、無理のない範囲でお金を投資にまわしましょう。

仕事に支障が出ない投資方法を選ぶ

30代はキャリア形成において重要な時期です。投資に時間や注意を奪われ、仕事の評価が下がってしまうと大きな損失となります。
目の前の業務に集中できるように、仕事に支障が出ない投資方法を選ぶことが大切です。

まとめ

30代は仕事で安定した収入があり、老後まで十分な時間があるので、投資を始めるには最適な時期です。
長期的な視点で投資に取り組めば、資産を大きく増やせる可能性があります。
「少額から投資信託を買ってみる」「マンション経営のセミナーに参加する」など、できることから始めてみましょう。

本ブログでは、マンション経営をする前に知っておきたい情報をお届けします。

1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。

今回のテーマは「30代の貯金と投資の割合はどれくらい？おすすめの投資方法と注意点を解説（前編）」です。

30代は結婚や子育てなど大きなライフイベントを迎える時期です。
キャリアプランも定まり、将来に向けて資産運用を始める人が増えてきます。
しかし貯金と投資のバランスはどのように考えればよいのでしょうか。
本ブログでは、30代の貯金と投資の割合やおすすめの投資方法、注意点についてご紹介します。

30代の貯金と投資の割合は？

まずは日本証券業協会の「2021年度証券投資に関する全国調査（個人調査）」の結果から、
30代の貯金・投資事情を確認していきましょう。

金融商品の保有率

30代が保有している金融商品とその保有率は以下の通りです。

男女とも預貯金の保有率は約90％であるのに対し、株式や投資信託の保有率は10％程度です。

男性は年齢が上がると投資商品の保有率が増えていますが、それでも15％程度にとどまります。
預貯金を含め、金融商品を「持っていない」と答えた人も約1割います。

女性は年齢が上がっても数字に大きな変化はありません。男性に比べて預貯金の割合が高く、投資商品の割合が低くなっています。
「持っていない」の割合も低く、お金について男性よりも堅実で保守的な傾向が見られます。

月々の収入から金融商品にまわす割合

30代が月々の収入から金融商品にまわす割合は以下の通りです。

男女ともに10％未満が約3割を占めています。月々の収入の20％以上を金融商品にまわしている人は2割に満たない状況です。
「まわしてない」と回答した人も2～3割に達しており、男性のほうが高い傾向にあります。

ボーナスから金融商品にまわす割合

30代がボーナスから金融商品にまわす割合は以下の通りです。

ボーナスは男性の約2～3割、女性の約1割が「金融商品にまわしていない」と回答しています。
一方で、男女ともにボーナスの50％以上を金融商品にまわしている人が1割程度います。

上記のほかに「該当する収入（ボーナス）がない」と回答した人が男性は約2割、女性は約5割に達しています。

30代で投資を始めるメリット

調査結果では、30代は9割が預貯金を保有している一方で、投資商品の保有率は10～15％程度にとどまっています。
しかし、将来に向けてお金を増やしていきたいなら、投資は有効な手段といえます。
ここでは、30代で投資を始めるメリットを紹介します。

・預貯金より高い利回りが期待できる

・老後まで長く運用を続けられる

・損失が生じても勤労収入でカバーできる

預貯金より高い利回りが期待できる

低金利状態が続いており、預貯金だけでお金を大きく増やすのは難しい状況です。
株式や投資信託、不動産といった資産は元本割れリスクはありますが、預貯金に比べて高い利回りが期待できます。

2022年4月のプライム市場上場銘柄の株式平均利回りは2.03％です。
不動産は物件によって利回りは異なりますが、条件が整えば株式以上の利回りを得ることも可能です。

老後まで長く運用を続けられる

30代で投資を始めると、老後まで長く運用を続けられます。
中長期の資産運用では、利益を元本に組み込み運用を継続することでさらに資産が増えていく「複利効果」を得られます。

金融庁の資料によると、100万円を年利10％で10年間運用する場合、
10年後の資産は利益を元本に組み込まないと200万円ですが、組み込んで複利運用すると約259万円です。
複利運用をするかどうかで約60万円の差が生じています（手数料、税金などは考慮外）。

資産を増やしたいなら、なるべく早く投資を始めて長く複利運用を続けるほうが有利です。

損失が生じても勤労収入でカバーできる

投資は元本保証ではないため、運用がうまくいかずに損失が生じるかもしれません。
30代なら働ける期間が長いので、勤労収入で損失をカバーできます。
しかし、老後を迎えてから資産運用を始めたいと思っても、勤労収入がなければリスクをとるのは難しくなります。

資産運用を始めるなら、比較的リスクがとりやすい30代のうちに始めましょう。

前編は以上になります。

後編では

・夫婦で貯金に取り組むメリット・デメリット

・30歳で夫婦の貯金1000万円を達成する方法

・貯金1000万円を目指す夫婦におすすめの投資方法

についてお伝えします。

30代の貯金と投資の割合はどれくらい？おすすめの投資方法と注意点を解説

┗ 参考：https://dear-reicious-online.jp/archives/1286

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センチュリー21レイシャスでは不動産を将来の備えの一部と位置づけ、

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本ブログでは、マンション経営をする前に知っておきたい情報をお届けします。

1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。

今回のテーマは「初心者が不労所得を実現する4つの方法！」です。

初心者でも不労所得を手にすることは、資産の運用方法の選び方次第で十分に可能です。
しかし資産運用ごとの、特徴やデメリットを知らないまま始めてしまうと大きな失敗につながりかねません。

本ブログでは、不労所得を実現できる可能性がある、4つの資産運用の特徴と達成のためのステップをわかりやすくご紹介します。

不労所得とは

不労所得とは自分が働かなくても入ってくる収入のことです。
仕事は働かなければ収入がストップしてしまいますが、不労所得は自分が何もしなくても収入が生まれます。

もし生活できる以上のお金が自動的に入ってくれば、ケガや病気で働けなくなっても困ることはありません。
あるいはリストラされたり勤め先の会社が倒産したりしても、衣食住を失う心配はないでしょう。

不労所得を実現する4つの方法

不労所得を手に入れる方法はいくつか存在します。
しかしそれぞれの特徴やリスクを理解しておかないと、毎月の給料や大切な貯金を失ってしまう可能性もあります。

・投資信託

投資信託とは、資金を預けて自分の代わりにプロのファンドマネージャーにさまざまな金融商品へ投資してもらい、
発生した利益を収入にする資産運用の方法です。投資の知識や経験がなくても、間接的に投資できるのがメリットです。

しかし投資信託は収益に対して多くの手数料がかかるため、手にできる金額が目減りしてしまうという注意点があります。

・株式投資

株式投資は企業などの株式を購入して行う資産運用で、収益を得る方法は2つあります。
1つは株価が安いうちに購入し、企業の業績が上がり株価も上昇したら売却してその差額を利益にする方法です。

短期間で大きな利益を手にできる可能性がありますが、企業の調査をしたり、市場の変化など調べたりする必要があります。

もう1つは、株式を持っている企業から利益が出た時に株主に配られる配当金を収入にする方法です。
こちらは株式を所有していれば利益が発生するため、手間をかけずに不労所得を手にできます。

・FX

FXは、通貨の為替レート変動による差額を利用して利益を得る資産運用です。
手法は通貨を売買して利益を得る「為替差益」と、2つの通貨の金利差によって収益を得る「スワップポイント」があります。

為替差益は常にチャートを見続け、売買を繰り返す必要があるため多くの時間と手間がかかります。

スワップポイントは通貨を決済する前の状態（ポジション）を維持できれば、手間をかけずに収益を得ることができます。

FXはレバレッジという仕組みによって、投資できる自己資金の何倍もの金額を運用できます。
そのため自己資金100万円ほどの投資で月10万円の利益を得ることも不可能ではありません。

ただし逆に収益がマイナスになったときは、多額の損失を受けることもあります。
FXは非常にリスクの高い資産運用であることを、十分理解しておきましょう。

・マンション経営

マンション経営はマンションの一室などの不動産を購入し、他の人に貸して家賃収入を得る資産運用です。
入居者とのやり取りや維持管理は管理会社に委託するため、手間をかけずに不労所得にすることができます。

特に都心のような、賃貸需要の落ちにくい地域の物件を選べば比較的安定した収益が期待できるでしょう。
たとえ空室が発生しても次の入居者が見つかりやすく、大きな損失を被ることは考えにくいです。

ただしエリアによっては賃貸物件の数が多く、入居者の奪い合いになることもあります。
そのため室内設備や防犯対策が充実した新築物件を選ぶなど、競合対策を考えた経営戦略が重要になります。
また新築なら突然建物の修繕費が発生するようなこともなく、より安定した経営がしやすいはずです。

初心者にマンション経営がおすすめの理由

不労所得を実現するための資産運用では、ハイリスクなFX以外は高額な自己資金が必要です。
ただしこの中でマンション経営だけは、銀行の融資を受けて始めることができます。
サラリーマンや公務員のような安定した収入がある方なら、最小限の自己資金でも不労所得を実現できる可能性があるのです。

さらに不動産を購入すると、建物の価値が目減りする減価償却を使って所得税・住民税の節税も可能です。
また将来は相続税の節税もできるなど、マンション経営には税金面のメリットもあります。
資産運用を行うのが初めてなら、融資を受けられて収益以外の恩恵も多いマンション経営をまずは検討すべきでしょう。

早めにスタートすることが成功の鍵

融資を利用したマンション経営では、返済が続くうちは家賃収入が全て所得になるわけではありません。
そのためより多くの不労所得を得るためには、できるだけ早く融資の返済を終わらせることが鍵になります。
そして早期の融資返済を実現する最善の策は、少しでも早くマンション経営をスタートさせることです。

初心者が不労所得を実現する4つの方法！

┗ 参考：https://dear-reicious-online.jp/archives/1291

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