カテゴリ：不動産の知識 / 投稿日付：2023/03/24 00:00
本ブログでは、マンション経営をする前に知っておきたい情報をお届けします。
1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。
今回のテーマは「30代の貯金と投資の割合はどれくらい？おすすめの投資方法と注意点を解説（前編）」です。
30代は結婚や子育てなど大きなライフイベントを迎える時期です。
キャリアプランも定まり、将来に向けて資産運用を始める人が増えてきます。
しかし貯金と投資のバランスはどのように考えればよいのでしょうか。
本ブログでは、30代の貯金と投資の割合やおすすめの投資方法、注意点についてご紹介します。
30代の貯金と投資の割合は？
まずは日本証券業協会の「2021年度証券投資に関する全国調査（個人調査）」の結果から、
30代の貯金・投資事情を確認していきましょう。
金融商品の保有率
30代が保有している金融商品とその保有率は以下の通りです。
男女とも預貯金の保有率は約90％であるのに対し、株式や投資信託の保有率は10％程度です。
男性は年齢が上がると投資商品の保有率が増えていますが、それでも15％程度にとどまります。
預貯金を含め、金融商品を「持っていない」と答えた人も約1割います。
女性は年齢が上がっても数字に大きな変化はありません。男性に比べて預貯金の割合が高く、投資商品の割合が低くなっています。
「持っていない」の割合も低く、お金について男性よりも堅実で保守的な傾向が見られます。
月々の収入から金融商品にまわす割合
30代が月々の収入から金融商品にまわす割合は以下の通りです。
男女ともに10％未満が約3割を占めています。月々の収入の20％以上を金融商品にまわしている人は2割に満たない状況です。
「まわしてない」と回答した人も2～3割に達しており、男性のほうが高い傾向にあります。
ボーナスから金融商品にまわす割合
30代がボーナスから金融商品にまわす割合は以下の通りです。
ボーナスは男性の約2～3割、女性の約1割が「金融商品にまわしていない」と回答しています。
一方で、男女ともにボーナスの50％以上を金融商品にまわしている人が1割程度います。
上記のほかに「該当する収入（ボーナス）がない」と回答した人が男性は約2割、女性は約5割に達しています。
30代で投資を始めるメリット
調査結果では、30代は9割が預貯金を保有している一方で、投資商品の保有率は10～15％程度にとどまっています。
しかし、将来に向けてお金を増やしていきたいなら、投資は有効な手段といえます。
ここでは、30代で投資を始めるメリットを紹介します。
・預貯金より高い利回りが期待できる
・老後まで長く運用を続けられる
・損失が生じても勤労収入でカバーできる
預貯金より高い利回りが期待できる
低金利状態が続いており、預貯金だけでお金を大きく増やすのは難しい状況です。
株式や投資信託、不動産といった資産は元本割れリスクはありますが、預貯金に比べて高い利回りが期待できます。
2022年4月のプライム市場上場銘柄の株式平均利回りは2.03％です。
不動産は物件によって利回りは異なりますが、条件が整えば株式以上の利回りを得ることも可能です。
老後まで長く運用を続けられる
30代で投資を始めると、老後まで長く運用を続けられます。
中長期の資産運用では、利益を元本に組み込み運用を継続することでさらに資産が増えていく「複利効果」を得られます。
金融庁の資料によると、100万円を年利10％で10年間運用する場合、
10年後の資産は利益を元本に組み込まないと200万円ですが、組み込んで複利運用すると約259万円です。
複利運用をするかどうかで約60万円の差が生じています（手数料、税金などは考慮外）。
資産を増やしたいなら、なるべく早く投資を始めて長く複利運用を続けるほうが有利です。
損失が生じても勤労収入でカバーできる
投資は元本保証ではないため、運用がうまくいかずに損失が生じるかもしれません。
30代なら働ける期間が長いので、勤労収入で損失をカバーできます。
しかし、老後を迎えてから資産運用を始めたいと思っても、勤労収入がなければリスクをとるのは難しくなります。
資産運用を始めるなら、比較的リスクがとりやすい30代のうちに始めましょう。
前編は以上になります。
後編では
・夫婦で貯金に取り組むメリット・デメリット
・30歳で夫婦の貯金1000万円を達成する方法
・貯金1000万円を目指す夫婦におすすめの投資方法
についてお伝えします。
30代の貯金と投資の割合はどれくらい？おすすめの投資方法と注意点を解説
┗ 参考：https://dear-reicious-online.jp/archives/1286
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