カテゴリ：不動産の知識 / 投稿日付：2024/04/05 00:00
皆様、こんにちは。
今回のブログテーマは「リバースモーゲージのメリット・デメリットとは？（前半）」です。
リバースモーゲージは家を担保に金融機関からお金を借り入れる方法のことで、
住み慣れたご自宅を売却せずに資金を得ることができます。
しかし、資金の使用目的が制限されているなど、特徴をよく知っておくことが不可欠です。
本ブログではリバースモーゲージの特徴や注意点について解説します。
リバースモーゲージとは
（出典：国土交通省住宅局 住替え、リバースモーゲージについて）
リバースモーゲージとは、主に老後に必要となるお金を確保するために家を担保にして
金融機関からお金を借り入れる方法のことをいいます。
そして、借り入れた人が死亡後に担保にした家を売却し、借り入れたお金を返すことになります。
ただし、年齢や資金用途の制限などの条件があり、誰でも利用できるわけではないので注意が必要です。
リバースモーゲージのメリット
・家を売却しなくても利用できる
リバースモーゲージは家を担保にして資金を借り入れますが、生前に家を明け渡す必要はありません。
つまり、金融機関から資金を借り入れたあとも住み続けることができ、今までと変わらず生活することができます。
所有権を移転しないので、バリアフリーに改築するといったリフォームも可能です。
・生前に支払うのは利息分のみである
死亡後に担保にした物件を売却することで融資を一括で返済するため、
生前に支払う必要があるものは借入金に対する利息分のみになります。
また、利息は借入金の残高に含むタイプもあり、毎月の支払いが生じないものもあります。
こうしたことから、他のローンとは異なり1ヵ月ごとの返済額が少額なため、
生活費が圧迫されることなく、わずかな負担で老後資金を得ることができます。
・住宅ローンからの借り換えができる
リバースモーゲージは住宅ローンから借り換えして活用することが可能です。
例えば、住宅ローンの残債がある場合、リバースモーゲージを使うことで住宅ローンを完済した後、
余った資金を融資してもらうことができます。
住宅ローンと違って返済額が利息分になるため、1ヵ月分の負担が軽くなるのは大きな利点だといえるでしょう。
リバースモーゲージのデメリット
・資金の使いみちが制限されている
リバースモーゲージは主に生活費やリフォーム代などに資金の使用目的が制限されています。
そのため、投資用物件の購入といった費用に充てるといった目的で使用することは基本的にできません。
・団体信用生命保険の利用ができない
リバースモーゲージでは、住宅ローンと違って団体信用生命保険（団信）に加入することはできません。
団信とは住宅ローンの契約者が病気や事故などの不測の事態によって障害をおった場合や死亡した場合に、
保険会社が住宅ローンの金額の残額を代わりに返済してくれる保険のことです。
リバースモーゲージは借り入れた人が死亡後に家を売って返済する仕組みのため、団信の目的から外れてしまいます。
したがって、仮に残された家族がいる場合、融資の返済は必要がありませんが、引っ越し先を見つけなければなりません。
・金利が上昇する可能性がある
リバースモーゲージは変動金利を採用しているケースが多いことから、金利上昇のリスクがあります。
金利が著しく上昇すると1ヵ月ごとの利息分の返済額が大きくなるため、負担が大きくなってしまうことは避けられません。
・不動産評価額が下落する可能性がある
リバースモーゲージの借入金は契約時の家の評価額に応じて決まります。
しかし、不動産の評価額が悪くなると家の売却金だけでは返済できない可能性があるため、
契約後は定期的に家の評価額を見直すことが一般的です。
そのため評価額が悪化した場合は、融資限度額の引き下げや融資が止まるという事態になる可能性があります。
・物件のタイプなど利用できない不動産の制限が多い
リバースモーゲージは一戸建て住宅を対象にしていることが多いです。
そのため、金融機関によってマンションは対象外となるケースがあります。
マンションが融資の対象に含まれていたとしても、さまざまな条件が設けられていることがほとんどです。
前編は以上です。
リバースモーゲージのメリット・デメリットとは？リースバックと比較して解説！（前半）
┗ 参考：https://dear-reicious-online.jp/archives/1207
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