カテゴリ：不動産の知識 / 投稿日付：2023/06/09 00:00
本ブログでは、マンション経営をする前に知っておきたい情報をお届けします。
1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。
今回のテーマは「マンション経営のメリットを生命保険と比較すべき理由（後編）」です。
マンション経営は、よく「生命保険の代わりになる」といわれます。
これはマンション経営のローンを組む際、団体信用生命保険（団信）に加入することで、
生命保険が持つ「保障」「貯蓄」「節税」の3つの機能に近い効果を得られるためです。
後編では、この3つの機能を軸にマンション経営と生命保険を比較します。
1.どの機能を比べてもマンション経営は魅力
3つの機能「保障」「貯蓄」「節税」すべてにおいて、マンション経営は生命保険に対するメリットがあります。
1-1.保障機能を比較：団信だと保険料が不要
一般的な生命保険と団信の「保障機能」を比較してみましょう。
どちらも契約者に万が一のことが起こったとき、
重い障害が残ったときに「保険金でカバーしてくれる」という根本は同じです。
団信の場合は、ご家族に直接現金が支払われるわけではありませんが、
不動産を売却、あるいはそのまま賃貸し続けることで現金を得られます。
一方、生命保険と団信の大きな違いは、「定期的に支払う保険料が必要か否か」という点です。
生命保険は定期的に支払う保険料が必要ですが、団信には保険料がありません。
※ただし、疾病保障付きの団信は上乗せ金利のあるケースが多いです。
同じ保障機能がありつつも「保険金の支払いが不要」という点は大きな優位性といえるでしょう。
1-2.貯蓄機能を比較：マンション経営のほうが資産価値が多くなることも
貯蓄機能に関しては、ローンを完済して手元に残る資産価値を考えるとわかりやすいでしょう。
たとえば自己資金が300万円で、ローン返済期間中の実質的な負担を月5,000円とします。
30年間で完済したとすると、総支払額は480万円です。
東京など需要が多いエリアのマンションであれば、築30年でも資産価値が1,000万円以上期待できるため、
トータルで見ると資産がプラスになるといったケースです。
1-3.節税機能を比較：マンション経営は節税の上限がない
一般的な生命保険による節税は、所得税と相続税いずれも控除できる上限が決まっていますが、
マンション経営の場合、上限はありません。
控除の仕組みは基本的に同じなので、より多く節税できる可能性があるのはマンション経営ということになります。
2.生命保険のメリットも活用する
もちろん、生命保険にもメリットはあります。
資産運用で合理的なのは、メリットの多いマンション経営を優先し、必要に応じて生命保険を利用するやり方です。
多くの人はすでに生命保険に加入しているでしょうから、マンション経営を始める前に生命保険を見直すことをおすすめします。
2-1.生命保険のメリットは迅速性
生命保険のメリットのひとつは迅速性です。保険金は1週間程度で振り込まれるため、遺族はすぐに生活資金を確保できます。
2-2.生命保険でリスクヘッジする手も
マンション経営のリスクはエリアに大きく左右されます。
大都市である東京や名古屋などは空室リスクが低いですが、その他の地方都市で行う場合、
人口減少の影響で将来的な空室率が高まる可能性があります。
思ったような成果が出ないときに備えて、貯蓄機能のある保険を活用してリスクヘッジするのも一案です。
3.保険と不動産にはそれぞれの役割がある
団信付きのローンを組んでマンション経営を行うと、「貯蓄」「保障」「節税」の機能を備えた生命保険の代わりになります。
生命保険のメリットは、保険金がすぐに振り込まれることです。
それぞれの節税機能に着目し、2つを併用する人もいます。
マンション経営を行う際には、生命保険を見直すと機能の重複が見つかり、無駄を省けることがあります。
マンション経営のメリットを生命保険と比較すべき理由
┗ 参考：https://dear-reicious-online.jp/archives/851
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